Процесс передачи функций надзора пошел…


Опубликовано в:

(о начале передачи функций надзора за ломбардами от Росфинмониторинга Центробанку)

Первой « ласточкой» весть прозвучала в информписьме Росфинмониторинга от 12 марта 2014г. № 34 о том, что постановка ломбардов на спецучет в этом ведомстве после 01 апреля 2014г. прекращается. Далее постановка на спецучет ломбардов и необходимые корректировки учетной документации возможны только в структурном подразделении Банка России – Департаменте допуска на финансовый рынок. Возразить нечем, все согласно ст.2.3 Федерального закона о ломбардах и п.9 ст. 7 Федерального «противоотмывочного» закона ФЗ-115. Надо полагать, что и реестр ломбардов стоящих на спецучете в Росфинмониторинге до 01.04. 2014г. будет передан в новый надзорный орган.

Одним словом процесс передачи пошел. Центробанк с 3 марта упразднил Службу Банка России по финансовым рынкам создав специализированные структурные подразделения по направлениям работы. Плохо это или хорошо – покажет время.

Однако плохо то, что ломбарды «уходят» в новый надзорный орган с нерешенными проблемами в части применения положений «противоотмывочного» закона ФЗ-115. О чем идет речь см. далее.

Новые структурные подразделения Центробанка, отвечающие за развитие и функционирование финансовых рынков, наделены следующими полномочиями (здесь приведена информация, касающаяся деятельности ломбардов):
- департамент допуска на финансовый рынок будет рассматривать документы, связанные с процедурами допуска некредитных финансовых организаций (НФО) на финансовый рынок;
- главная инспекция ЦБ РФ наделена полномочиями по инспекционной проверке деятельности всех НФО;
- департамент финансового мониторинга и валютного контроля осуществляет контроль за соблюдением законодательства в сфере противодействия отмыванию преступных доходов;
- главное управление рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности будет регулировать деятельность микрофинансовых организаций, кредитных потребкооперативов, их СРО и жилищных накопительных кооперативов;
- служба по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров будет заниматься рассмотрением обращений и жалоб потребителей финансовых услуг и инвесторов, а также жалоб иных лиц.

Если рассматривать перечисленные полномочия надзорных подразделений, то главная инспекция ЦБ РФ и департамент финансового мониторинга представляют определенную опасность для деятельности ломбардов. Сфера надзора первого подразделения будет осуществляться в рамках Федерального закона о ломбардах, второго – в сфере выполнению требований «противоотмывочного» законодательства.

Если ломбарды в части выполнения базовых положений отраслевого закона наработали определенный опыт работы и могут отстоять свои интересы, то по выполнению требований «противоотмывочного» законодательства у них столько уязвимых мест, что «задушить» штрафами или довести дело до ликвидации как говорится легко.

Простые примеры. Вопросы идентификации покупателя при продажах невостребованных ювелирных изделий из ДМ и ДК в ломбардах остались открытыми. Общеизвестно, что попытка «протащить» в Госдуме закон увеличивающий «порог» сделки до 600 тыс. рублей провалилась. Также остались нерешенными подозрительные займы с признаками необычных сделок, выявляемые при осуществлении деятельности ломбарда с шифром 37 рекомендованного Росфинмониторингом Перечня.

Не нашло понимания в Росфинмониторинге следующее требование (Ассоциация подавало предложение по совершенствованию закона). В статье 3 Федерального закона ФЗ-115 должно быть раскрыто понятие «обслуживание», либо «обслуживание организации (клиента, физического лица)» как объекта правового регулирования.

Новая редакция пп.1 п.1 статьи 7 ФЗ -115 содержит прямое указание: « до приема на обслуживание идентифицировать клиента ...». Клиент на обслуживании - в чем заключается содержание категории «обслуживание»? Неопределенность данной категории создает расширенное толкование и произвольное правоприменение. Покупатель ювелирных изделий в ломбарде разве это клиент на обслуживании ломбарда?

Поскольку Федеральный закон ФЗ -115 является специальным законом, то в целях единообразного применения понятие «обслуживание» должно быть раскрыто законом, а не приказом. Приказ Федеральной службы от 17.02.2011г. № 59, разъясняющий в некоторой части понятия «услуги-обслуживание», не может служить правовым основанием для оценочных характеристик сделок.

Еще один фрагмент. В соответствии с пунктом 1 статьи 6 Федерального закона от 07.08.2001г. № 115 - ФЗ операция с денежными средствами или иным имуществом подлежит обязательному контролю в случае, если она соответствует одновременно двум условиям:
- сумма, на которую совершается операция, равна или превышает «пороговое»
значение (600, 0 более тыс. руб.);
- по своему характеру совершаемая операция относится к одному из видов
операций, перечисленных в пункте 1 статьи 6 указанного закона.

При этом для операций с денежными средствами в наличной форме (пп.1 п.1 ст.6) законодателем предусмотрена оговорка «... если это не обусловлено характером его хозяйственной деятельности». Т.е. по указанным операциям, находящимся в прямое зависимости от специфики работы (экономическая необходимость), законодателем применен прием юридической техники - исключение. Такие операции с денежными средствами в наличной форме не подлежит обязательному контролю.

Ломбарды в соответствии со статьей 13 Федерального закона « О ломбардах» от 19.07.2007г. № 196 - ФЗ осуществляют продажу невостребованных предметов залогов самостоятельно, либо через посредников - индивидуальных предпринимателей. Денежные операции в наличной форме в подобных случаях должны квалифицироваться как операции обусловленные характером хозяйственной деятельности ломбардов и не должны подлежать обязательному контролю в целях ПОД/ФТ. Однако, получить вразумительный ответ от Росфинмониторинга не получилось. Можно привести еще ряд специфичных для ломбардов ситуаций.

Одним словом, к новому надзорному органу Центробанка – «департаменту финансового мониторинга и валютного контроля», которому делегированы полномочия осуществления контроля за соблюдением законодательства в сфере противодействия отмыванию преступных доходов следует внимательно присмотреться по структуре, по территориальной расположенности, по принципам надзора и др. моментам работы.

Понятно, что организационные процессы налаживания работы подобного рода структур не совершаются быстро, но стартовые сроки надзора определены законом и уже переходят в практическую плоскость.

Многие руководители ломбардов спрашивают: к чему готовиться? Как совет можно применить принцип из «золотого правила механики». Устойчивость – пропорциональна объему работ в этом направлении. Ломбарды знают базовые требования (ПВК, ЦИ ПОД/ФТ, обучения, локальные документы в т.ч. ДКЗ, связанные с ПОД/ФТ, открытие персонального кабинета на сайте РФМ и пр. пр.). Решив это, можно уже ответственность по п.1 ст.15.27 КоАП РФ избежать!

Исполнительный директор НО «РегиАЛ»
Г. Дьяченко